تخيل الطوابير الطويلة التي يتعين عليك المرور بها في البنك أو مراكز تحويل الأموال لإرسال الأموال. علاوة على لعبة الانتظار ، يجب عليك دفع رسوم إضافية لتحويل الأموال. كما لو أن هذا ليس سيئًا بما يكفي ، يتعين على الشخص الذي ترسل إليه الأموال الانتظار يومين إلى ثلاثة أيام لتلقي الأموال. باختصار ، تُهدر موارد المرسل والمستقبل. الآن ، تخيل تخطي هذه الخطوط وإرسال أموالك على الفور إلى وسائل الراحة في منزلك ببضع نقرات على هاتفك الذكي ؛ هذا ما يقدمه تطبيق Zelle.
ما هو Zelle؟
Zelle هي خدمة دفع وتحويل أموال عبر الهاتف المحمول مملوكة لشركة fintech Early Warning Services LLC ، التي تمتلك سبعة من أكبر البنوك في الولايات المتحدة.هذا التطبيق مجاني للتنزيل ويسمح لك بإجراء تحويلات الأموال على الفور دون رسوم .
تطبيق Zelle مجاني للاستخدام. ومع ذلك ، قد تستمر الرسوم من البنوك الأخرى والاتحادات الائتمانية التي ليس لها علاقات مع Zelle.
من ناحية أخرى ، فإن الشيء الجيد في Zelle هو مدى وصولها الواسع عبر المؤسسات المصرفية في الولايات المتحدة اعتبارًا من اليوم ، فإن تطبيق Zelle في شراكة مع 400 مؤسسة مالية ، ومن بين كبار شركاء Zelle:
- بنك امريكي
- كابيتال وان
- مطاردة
- ويلز فارغو
- سيتي
وبالتالي ، فإن Zelle ، كونها مملوكة بشكل أساسي من قبل عدة بنوك في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، تتمتع بالميزة التالية ؛ أولاً ، نطاقه الواسع وتوافقه مع جميع البنوك الكبرى تقريبًا داخل الولايات المتحدة ؛ وثانيًا ، تكامل التطبيق جنبًا إلى جنب مع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول لشركائه.
تسهل Zelle ، بالشراكة مع العديد من المؤسسات المالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، طرقًا آمنة ومريحة وفورية لتحويل الأموال النقدية إلى الأصدقاء والعائلة. يهدف إلى نقل الأموال على الفور وبشكل مباشر من حساب مصرفي إلى آخر دون أي اتصال.
كيفية التسجيل في تطبيق Zelle؟
الاشتراك في Zelle هو نفسه إعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول. تم دمج تطبيق Zelle بالفعل في معظم البنوك داخل الولايات المتحدة ، وهذا يعني أنه إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم Zelle ، فسيتم إعداد حسابك تلقائيًا مسبقًا ، والشيء الوحيد المتبقي لك هو العثور على الخيار حيث يقول ، “إرسال الأموال مع Zelle “، ويمكنك بعد ذلك البدء في ربط حساباتك.
ومع ذلك ، إذا كان مصرفك أو اتحادك الائتماني لا يقدم Zelle حتى الآن ، فكل ما عليك فعله هو البحث عن تطبيق Zelle وتنزيله مجانًا. يتطلب إعداده تفاصيل حسابك المصرفي بالإضافة إلى معلوماتك الشخصية. بعد ذلك ، يمكنك متابعة عمليات التحويل الفوري للأموال من نظير إلى نظير.
كيفية الحصول على تطبيق Zelle لنظامي iOS و Android؟
تطبيق Zelle cash مرتبط بالفعل في معظم البنوك الكبرى في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، مما يجعله متاحًا على تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول حتى إذا لم تقم بتنزيل تطبيق Zelle.
ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في تنزيل التطبيق لتسهيل الوصول إليه ، فيمكنك القيام بذلك من خلال البحث في تطبيق Zelle على متجر Apple ومتجر Google Play لنظامي التشغيل iOS و Android OS ، على التوالي. يجب ملاحظة أن Zelle هو نتاج تعاون من قبل البنوك الأمريكية ، مما يجعل تنزيل تطبيق Zelle متاحًا فقط داخل الولايات المتحدة
ميزات Zelle وكيفية استخدامها
الآن ، دعنا نتحدث عن تنزيلات تطبيق Zelle ولماذا لا يزال العديد من المستخدمين ينجذبون إلى هذا التطبيق سهل الاستخدام على الرغم من أن العديد من اللاعبين يشبعون بالفعل منصة الدفع الإلكتروني.
التحويلات البنكية المباشرة من Zelle
على عكس منصات الدفع الرقمية الأخرى مثل Venmo أو Cash App ، لا يعتبر تطبيق Zelle محفظة رقمية. عندما يتعلق الأمر بتطبيق Zelle مقابل Cash ، فإن الأول يأتي بشكل أكبر ، على الأقل وفقًا لتعليقات المستهلكين ، حيث أن تطبيق Zelle ليس وسيطًا على عكس تطبيق Cash.
كيف تتم التحويلات
مع Zelle ، يتم إيداع المدفوعات مباشرة من حسابك المصرفي وخصمها بشكل مباشر وفوري تقريبًا في حساب مصرفي لمستخدم Zelle آخر مجانًا ، كل ذلك بفضل واجهة التطبيق البسيطة والعملية للغاية.
تحتوي واجهة تطبيق Zelle على ثلاثة خيارات فقط ؛ إرسال وطلب وتقسيم. يتحدث الخياران الأولان عن أنفسهم ، في حين أن خيار Split هو تكيف Zelle مع الآلة الحاسبة داخل التطبيق من Venmo. مع هذا الخيار ، يمكن للمستخدمين الاستفادة من هذه الميزة إذا كانوا يريدون تقسيم المدفوعات مثل فواتيرهم ، والإيجار ، وما شابه.
يتطلب إرسال الأموال على تطبيق Zelle فقط تقديم تفاصيل الاتصال أو رقم توجيه مكون من تسعة أرقام لبنك المستلم. يوفر التطبيق أيضًا لمستخدميه الراحة المتمثلة في مجرد ربط جهات اتصال هواتفهم بصفحة جهات اتصال Zelle الخاصة بهم. لذلك ، عندما يريدون إرسال الأموال ، يكون الأمر سهلاً مثل مسح قائمة جهات الاتصال الخاصة بك وإرسال رسالة نصية.
بمجرد الانتهاء من تأكيد إرسال الأموال ، يتم توفير رابط إلى مستلم الصندوق ليقبله عبر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إذا كان شريكًا لـ Zelle أو عبر التطبيق إذا لم يكن بنك المستلم شريكًا.
كن حذرًا عند إرسال مدفوعات Zelle. بمجرد النقر على إرسال ، لا يمكنك إلغاء الدفع إلا إذا أخبرت صديقك أو عائلتك بعدم المطالبة أو قبول الأموال في غضون 14 يومًا. بمجرد مرور تلك الفترة وعدم المطالبة بالمال ، تعيد Zelle أموالك إلى حسابك المصرفي من خلال خيار “إيقاف الدفع” في واجهتها.
حد نقل Zelle
مع تطبيق Zelle pay ، يتم تحديد التحويلات اليومية والشهرية من قبل البنك الذي تتعامل معه ؛ هذا إذا كان البنك الذي تتعامل معه يقدم Zelle. لذلك ، من الأفضل الرجوع إلى لوائح البنك الذي تتعامل معه بخصوص هذا الأمر. بينما إذا كان البنك الذي تتعامل معه لا يقدم Zelle ، فإن الحد الأقصى لإرسال دفعة Zelle هو 500 دولار فقط في الأسبوع.
ومع ذلك ، فإن تلقي الأموال من خلال تطبيق Zelle ليس له حدود ، مما يعني أنه يمكنك تلقي العديد من المدفوعات التي تحتاجها.
رسوم تحويل الأموال
ما يحافظ على تنزيلات التطبيق في أعلى المخططات هو على الأرجح ميزته المتمثلة في عدم طلب رسوم للمعاملات الفورية P2P ، على عكس Cash App أو Venmo ، اللذين يتقاضيان عادة من 1.5٪ إلى 3٪ من المبلغ المحول.
مع Zelle ، يمكنك تحويل مبالغ كبيرة من المدفوعات مباشرة دون القلق بشأن القطع المكلف لمنصات الدفع الإلكتروني للخدمات الفورية.
ومع ذلك ، فإن تطبيق Zelle مستقل بصرف النظر عن البنوك. هذا يعني أنه على الرغم من أن هذا التطبيق مجاني للاستخدام في المعاملات الفورية ، إلا أن بعض البنوك يمكن أن تفرض رسومًا قليلة خارج نطاق سيطرة Zelle تمامًا.
تكامل Zelle App Bank
إنه يوفر الراحة حتى خطوة إلى الأمام. على عكس جميع تطبيقات الدفع الرقمية الأخرى ، تم دمج تطبيق Zelle بالفعل في النظام المصرفي عبر الهاتف المحمول لشريكه.
تميز هذه الميزة Zelle عن بعضها البعض حيث يمكن للمستخدمين إرسال أو تلقي المدفوعات دون الحاجة إلى فتح التطبيق.
كيف تعمل
يُطلب من المستخدمين تسجيل الدخول إلى تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص بالبنك ، ومن هناك ، يمكنهم العثور على خيارات لتحويل الأموال باستخدام Zelle. يمكن بعد ذلك إجراء المعاملات الفورية بدون رسوم من هنا.
ومع ذلك ، لنفترض أن Zelle غير مدمج في تطبيق الهاتف المحمول أو موقع الويب الخاص بالبنك الذي تتعامل معه ، عليك التسجيل في Zelle. عليك الانتظار لمدة يوم إلى ثلاثة أيام أثناء التحقق من حسابك.
هل تطبيق Zelle آمن؟
نظرًا لأننا تطرقنا لفترة وجيزة إلى مستوى واحد من أمان Zelle ، وهو التحقق من حساب المستخدم ، فقد يكون هذا قد أثار فضولك حول ما إذا كان تطبيق Zelle يحتوي على نظام أمان قوي أم لا.
في الوقت الحاضر ، من السهل أن تشكك في هذه الأنواع من المنصات ، مع معرفة مدى سهولة اختراق حسابات شخص آخر ، مما يجعل السلامة اعتبارًا مهمًا قبل استخدام هذه الخدمات.
ما مدى أمان تطبيق Zelle؟
على عكس الطريقة التقليدية للتعامل مع أموالك وإرسال الفواتير عبر البريد الإلكتروني ، تفتخر Zelle بإجراءاتها عالية الأمان لتوفير طريقة أكثر أمانًا وأسرع لتحويل الأموال.
على عكس تطبيقات الوسيط مثل Venmo أو Cash App ، يمكنك التأكد من أنه سيكون هناك حركة مرور أقل على الإنترنت عند استخدام تطبيق Zelle لأن الأموال التي تقوم بتحويلها تذهب تلقائيًا إلى حسابك المصرفي. تعني حركة الإنترنت الأقل ثغرات أقل يمكن للقراصنة الهجوم من خلالها.
بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن تطبيق Zelle له ارتباط مباشر بحسابك المصرفي ، فإن البنوك مجبرة على الاحتفاظ بطبقة أمان إضافية فيما يتعلق بحماية السجلات المالية لعملائها.
علاوة على ذلك ، يتمتع تطبيق Zelle بميزة أفضل من حيث الأمان نظرًا لأن الأموال التي يتم تحويلها على Zelle يتم تأمينها دائمًا من قبل البنوك المشاركة.
المصادقة
على الرغم من أن تطبيق Zelle يستخدم مصادقة واحدة لتأمين معاملات المستخدمين ، لا يزال يتعين على المستخدمين توخي الحذر في إرسال المدفوعات. نظرًا للمعاملات النقدية عالية السرعة التي تقدمها Zelle ، يكاد يكون من المستحيل إلغاء المدفوعات التي تتم من خلال التطبيق.
وبالتالي ، قبل إرسال الأموال والمصادقة على هذه المعاملة ، يجب على المستخدمين التأكد من التفاصيل المتعلقة بمن سيرسلون الأموال إليه ومقدار الدفع الذي يرسلونه. إذا لم يكن الأمر كذلك ، في غضون دقيقتين فقط ، فقد تخسر أموالك لشخص غريب.
التطبيق أيضا عرضة للمحتالين. تجذب المدفوعات الفورية لشراء سلع أو خدمات العديد من المحتالين نظرًا لأن نظام Zelle لا يحتوي على مصادقة متعددة أو تحقق من جانب المستلم.
Zelle عرضة لأنشطة الاحتيال هذه نظرًا لبنيتها المثالية للتحويل من بنك إلى بنك. هذا يعني أن Zelle لن تكون الخيار المثالي عندما يتعلق الأمر بتبادل الأموال للتجار والأسواق عبر الإنترنت.
على هذا النحو ، لا يحتوي تطبيق Zelle على نفس ميزات الأمان مثل عروض PayPal أو Square Cash ، مما يعني أنه لا يمكنك تعويض الأموال التي ترسلها إلى مزودي الخدمة أو المنتجات إذا لم يقدموا واجبهم المقصود.
في الحالات التي يتعرض فيها حساب Zelle الخاص بك إلى المتسللين بسبب ارتباط أمانه بالبنك ، قد تتمكن المؤسسة المالية التي اخترتها من مساعدتك في تتبع أي أنشطة احتيالية. واعتمادًا على سياسات البنك الذي تتعامل معه ، يمكنك إيجاد طرق للتعويض عن أموالك أو حسابك المفقود.
قد تستغرق هذه العملية بعض الوقت ، وقد لا تكون جميع البنوك سخية ، ولكن لا يزال الأمر يستحق المحاولة للتحقق من ذلك مع البنك الذي تتعامل معه. لا تزال أموال Zelle الخاصة بك مؤمنة ، بعد كل شيء ، بفضل شراكتها القوية مع معظم البنوك الأمريكية.
اتفاقية خصوصية Zelle
الآن ، فيما يتعلق باتفاقية الخصوصية الخاصة بتطبيق Zelle cash ، إليك جوهرها.
تشارك Zelle معلومات حسابك الضرورية لشركات التسويق لهذه الشركات لتقديم إعلانات خاصة برغباتك أو احتياجاتك كما تم التقاطها بالطريقة التي تتفاعل بها مع واجهة Zelle وإعلاناتها.
بالإضافة إلى ذلك ، يقدم تطبيق Zelle أيضًا معلومات حول موقعك الجغرافي. مرة أخرى ، هذا يتعلق بشبكات التسويق والإعلان التابعة لجهات خارجية والتطبيق المحدد لها نظرًا لأن Zelle لا يمكنها العمل إلا داخل الولايات المتحدة ولكن لا تقلق ، فهذه مجرد طريقة أخرى للتحقق من Zelle.
تطبيق Zelle مقابل تطبيقات الدفع الأخرى
لتقديم مراجعة صادقة ، يجب أن تعرف أيضًا إيجابيات وسلبيات Zelle مقارنة بخدمات الدفع الإلكتروني الأخرى. ستساعدك معرفة ذلك على تحديد ما إذا كانت Zelle تتناسب تمامًا مع احتياجاتك المصرفية.
Zelle مقابل Cash App
يشبه تطبيق Cash تطبيق Venmo ، الذي أحدث ثورة في المدفوعات من نظير إلى نظير عبر التحويلات الرقمية. تطبيق Cash هو محفظة إلكترونية. في الأساس ، يمكن للمستخدمين اختيار الاحتفاظ بأموالهم في حسابات التطبيقات النقدية الخاصة بهم حتى يقرروا تحويل أموالهم إلى حساباتهم المصرفية المرتبطة.
على العكس من ذلك ، تم دمج تطبيق Zelle مباشرةً مع تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. Zelle ليست محفظة رقمية ولكنها إضافة فورية للبنوك المشاركة تسمح لك بتحويل المدفوعات مباشرة إلى حساب مصرفي آخر.
يلغي تطبيق Zelle رسوم P2P الفورية. بينما مع تطبيق Cash ، للاستفادة من المعاملات المالية الفورية ، سيتعين عليك دفع رسوم إضافية بنسبة 1.5٪ من المبلغ المحول.
زيل مقابل فينمو
من المحتمل أن يكون Venmo أكبر منافس لـ Zelle. كلا التطبيقين قيد التشغيل فقط في جميع أنحاء الولايات المتحدة ، تقدم Venmo ، على عكس تطبيق Zelle ، واجهة تشبه الوسائط الاجتماعية حيث يمكن للمستخدمين مشاركة مدفوعاتهم داخل شبكتهم الاجتماعية.
بصرف النظر عن واجهة Venmo الممتعة ، فهي أيضًا مثالية للمعاملات اليومية مثل تقسيم الوجبات ، ودفع رواتب زميل ، وما شابه. باستخدام تطبيق Zelle ، يمكنك أن تقول وداعًا لمثل هذه التفاعلات لأنها أكثر تحفظًا عندما يتعلق الأمر بالاحتفاظ بسجلات المعاملات الخاصة بك.
الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تحويله عبر Venmo هو 4999.99 دولارًا في الأسبوع. في غضون ذلك ، مع تطبيق Zelle ، يبلغ الحد الأقصى 5000 دولار يوميًا و 20000 دولار شهريًا. مرة أخرى ، سيحدد البنك الذي تتعامل معه حدود التحويل اليومية والشهرية. لذلك ، من الأفضل أن تحقق مع البنك الذي تتعامل معه بخصوص هذا الأمر.
Zelle مقابل الآخرين
تطبيقات الدفع الإلكتروني الأخرى لها نطاق أوسع وموجه للأعمال من Zelle. Payoneer و PayPal لاعبان أساسيان يتبادران إلى الذهن في هذا الصدد. تتمتع تطبيقات الدفع الرقمية هذه بنطاق أكثر شمولاً بسبب برنامجها الذي يسهل الوصول إليه للدفع مقابل الأسواق عبر الإنترنت. وتشمل هذه شركات مثل Upwork و Airbnb و Amazon ، التي تتعامل فقط مع الأعمال التجارية.
حيث يقدم تطبيق Zelle المزيد من المعاملات الشخصية مع العائلة والأصدقاء الموجودين داخل الولايات المتحدة فقط
هل يستحق تطبيق Zelle الاستخدام؟
إجمالاً ، يعد تطبيق Zelle خيارًا ذكيًا عندما تحتاج إلى تحويل الأموال بشكل مباشر وفوري إلى مستخدم آخر.
تزداد تنزيلات تطبيق Zelle أكثر فأكثر كل يوم بسبب خدماتها الخالية من التكلفة. السحب الآخر هو توافقه مع جميع أكبر اللاعبين تقريبًا داخل المؤسسات المالية في جميع أنحاء الولايات المتحدة
ومع ذلك ، لا تنخدع بمدى سرعة الحصول على معاملاتك. بدون الاحتياطات اللازمة ، يمكنك بسهولة كشف حساباتك المصرفية للمحتالين والمتسللين على حد سواء.
على الرغم من أن Zelle يعد خيارًا جيدًا لتلبية احتياجاتك المصرفية الفورية داخل الولايات المتحدة ، فلا يزال يتعين عليك استخدام التطبيق مع خيارات ذكية على طول الطريق لحماية معاملاتك المصرفية بشكل أفضل.