قد تحتاج إلى أموال لتشغيل شركتك الناشئة والتواصل مع أحد البنوك للحصول على قرض تجاري وحتى الحصول عليه أيضًا. ومع ذلك ، يجب أن تكون مستعدًا بالعديد من الإجابات لتقديمها للبنك الذي سيطرح عليك عادةً الكثير من الأسئلة قبل منح القرض.
قد تجد هذه المهمة شاقة بعض الشيء ، خاصة إذا لم تكن على دراية بالأسئلة المحددة التي قد تطرحها عليك البنوك. تذكر ، إذا لم تتمكن من الرد على البنك ، أو أي مقرض مالي لهذا الأمر ، بشكل شامل ، فسوف تشعر بخيبة أمل حقًا عندما يتم رفض طلبك.
هذا هو المبدأ الشائع المتبع في إقراض الأموال من قبل جميع المقرضين سواء كان بنكًا تقليديًا أو أي مصدر آخر عبر الإنترنت مثل Libertylending.com أو أي دولة أخرى. يفعلون ذلك للتأكد من استرداد مبلغ المال الذي يخاطرون به عليك بالكامل مع الفائدة جيدًا خلال الوقت المحدد.
فقط عندما ترضي البنك وتجعله يعتقد أن شركتك الناشئة لديها الكثير من الاحتمالات ، ستتمكن من الحصول على القرض. خلاف ذلك ، قد تضطر حتى إلى التوقيع على امتياز على منزل عائلتك من أجل الحصول على القرض ، إذا كنت يائسًا للغاية.
الأسباب البسيطة التي تجعل البنوك صارمة للغاية في إقراض الأموال للشركات الناشئة هي:
- أنهم لا يمولون خطط الأعمال وإذا فعلوا ذلك فسيكون ضد قانون البنوك و
- يتعاملون مع أموال المودعين التي يحتاجون إلى حمايتها بأي ثمن.
تمامًا كما أنك لن ترغب في وضع رصيد حسابك الجاري في بدء التشغيل ، فلن تفعل ذلك أيضًا المنظمون المصرفيون . فترة.
لذلك ، عندما تتواصل مع أحد البنوك للحصول على تمويل لبدء التشغيل ، توقع أن يطرح عليك البنك بعض الأسئلة الجادة عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري لمشروع بدء التشغيل الخاص بك. ومع ذلك ، ستكون هناك استثناءات عرضية للقاعدة ولكن البنوك ستتبع دائمًا وبشكل مؤكد القاعدة العامة.
حول الضمان
ستبدأ تلك البنوك التي تقرض الأموال للشركات الناشئة بالجانب الأمني للقرض. إنه علاوة على التأكيد المقدم من إدارة الأعمال الصغيرة الفيدرالية ، SBA من خلال برامجها المختلفة التي تضمن جزءًا من تكاليف بدء التشغيل بحيث تشعر البنوك بالثقة في إقراض الأموال للشركات الناشئة مع دعم الحكومة لها. هذا يقلل من مخاطر البنوك.
- سيقوم البنك التساؤل عما إذا كان أو لم يكن لديك الأصول الثابتة التي يمكنك تعهد كضمان لإجراء نسخ احتياطي القروض التجارية الخاصة بك.
- سيبحث البنك أيضًا بعناية شديدة في الأصول التي ترغب في تقديمها كضمان للتأكد من أنها تقلل بالتأكيد من المخاطر وتضمن استرداد الأموال في حالة حدوث أي حالات تخلف عن السداد.
على سبيل المثال ، إذا كنت تقترح حسابات القبض الخاصة بك كضمان لقرضك ، فسيقوم البنك بفحص جميع الذمم المدينة الرئيسية للتأكد من أن هذه الشركات قادرة بالفعل على الوفاء بها. حتى لو كان الأمر كذلك ، فإن البنك سيقبل فقط جزءًا منه والذي غالبًا ما يكون 50 إلى 75٪ ، كدعمك للقرض.
من ناحية أخرى ، إذا حصلت على قرض مخزون ، فسيتأكد البنك من أن هذا ليس مخزونًا قديمًا. بمجرد الانتهاء من ذلك ، سيتأكدون أيضًا من قبول نسبة مئوية فقط من المخزون ووضع الكثير من الشروط عليه.
كل هذه الضمانات للضمانات كأصول شخصية لها ملكية منزلية وتمكن الشركة الناشئة من الحصول على قرض.
حول خطة عملك
على الرغم من أنه قد تكون هناك بعض الاستثناءات ، ستطلب البنوك أيضًا خطة عملك وتضمين مسودة منها مع طلب القرض الخاص بك. يمكن أن تكون وثيقة خطة العمل قصيرة ، لأنها في الوقت الحاضر وحتى خطة عمل بسيطة. ومع ذلك ، ستحتاج البنوك إلى بعض العناصر المعيارية في ملخصك ، فهي الشركة التي تشمل:
- المنتج الذي تتعامل معه
- السوق المستهدف للعمل فيه
- الفريق الذي تحت قيادتك والأهم
- البيانات المالية والمستندات التي تدعمها.
ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر في هذه المرحلة أن وجود خطة عمل مناسبة فقط لن يضمن حصولك على القرض الذي تريده. هناك العديد من الأشياء الأخرى التي سيريدها البنك منك حتى يكون راضيًا عنك وعملك.
العناصر الأخرى المطلوبة
سيسألك البنك أيضًا عن أشياء أخرى مثل التفاصيل المالية لعملك. قد تتضمن القائمة أشياء مثل:
- جميع القروض الحالية والسابقة
- الديون المتكبدة
- حسابات وكشوفات البنك
- حسابات الاستثمار و
- جميع حسابات بطاقات الائتمان.
بالطبع ، مع كل هذه الأمور ، ستحتاج إلى تقديم جميع المستندات الداعمة مثل أرقام الهوية الضريبية ومعلومات الاتصال الكاملة والعنوان وأرقام الهواتف.
بالإضافة إلى ذلك ، سيسألك البنك أيضًا عن تفاصيل حسابات القبض والدفع الخاصة بك للتحقق من رصيدهم. هذا يتضمن:
- الشيخوخة ومعلومات الحساب عن طريق الحساب
- معلومات المبيعات و
- تاريخ الدفع.
قد يتضمن أيضًا مراجع الائتمان من الشركات التي تعمل معها وترغب في ضمان سلوك الدفع الخاص بك.
بالإضافة إلى كل ذلك ، قد تطلب البنوك أيضًا جميع معلومات التأمين. نظرًا لأن البنوك تهتم في الغالب بتقليل المخاطر التي ينطوي عليها إقراض الأموال ، فسوف يسألون عن المؤسسين الرئيسيين وتفاصيل التأمين الخاصة بهم في حالة وفاة واحد أو أكثر من المؤسسين. في مثل هذه الحالات ، سيتأكد البنك من توجيه مدفوعات التأمين عند الوفاة إلى البنك أولاً لسداد ديونك وتسديدها إلى المستفيدين.
أخيرًا ، سيطلبون العائدات السابقة ونسخ الاتفاقيات المختلفة التي قد تكون لديك مع مختلف الأفراد والشركات ذات السلطة. ستطلع البنوك على الإقرارات الضريبية للشركات لاستنتاج أي احتيال فيها والشروط والأحكام والنسب المستقبلية للمؤسسين المذكورين في الاتفاقية.