في الوقت الحالي، يمكن للمصطلحات الاقتصادية أو المالية التي يتم تناقلها عبر شبكات التواصل الاجتماعي أو وسائل الإعلام التقليدية أن تربكك. لذا سنشرح في هذا المقال ما هو سعر الفائدة وخصائصه وأنواعه والمواقف التي تستحقه، فلنبدأ.
ما هو سعر الفائدة الحالي؟
سعر الفائدة هو الرسم أو النسبة المئوية للأموال التي يتم الحصول عليها عند استثمار رأس مال معين على المستوى المالي. وبعبارة أخرى، هو الرصيد الذي يجب دفعه مقابل استخدام مبلغ معين من المال والاستفادة منه على التوالي. ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بالائتمانات أو القروض، فإن الرسوم المضافة هي ما يتلقاه المقرض من المدين ويعتبر سعر الفائدة.
باختصار، سعر الفائدة الحالي هو السعر الذي تصدره المنظمات أو البنوك بانتظام للجمهور، مما يوضح النسبة المئوية الإضافية من الأموال التي سيتم دفعها.
خصائص سعر الفائدة الحالي
هناك عناصر وعوامل تحدد سعر الفائدة، وهنا سنوضح لك بشكل مبسط الخصائص التي يتمتع بها.
- يتيح لنا سعر الفائدة قياس اقتصاد بلد ما بدقة ، لأنه يعمل كمؤشر اقتصادي.
- يمكن أن يختلف سعر الفائدة، فمن الممكن أن يكون ثابتًا أو وفقًا لسعر الفائدة المطلوب والمستخدم.
- إنه يحفز البنوك أو المنظمات، لأن معدل الفائدة المرتفع يمكن أن يزيد المدخرات بشكل كبير.
أنواع أسعار الفائدة
فضلا عن الخصائص، هناك عدة أسعار فائدة مثل سعر الخصم وغيرها التي سنعرضها لك هنا.
- الفائدة المتقلبة : يتم تحديثها شهريًا وفي الحالات الاستثنائية كل ثلاثة أشهر.
- الفائدة الحقيقية: تعد هذه الفائدة من أهم الفوائد داخل المؤسسة المصرفية، حيث يتم التعبير عنها بشكل خاص بالفائدة الحقيقية التي يتم الحصول عليها عند الاستثمار. وذلك لأن التضخم يقلل من إمكانية الشراء ويفقد المال قيمته.
- سعر الفائدة الاسمي: يتم تقييم هذا المعدل ورسملته مرة واحدة في السنة، وذلك لفترات مختلفة.
- معدل الفائدة الفعلي: بشكل عام يظهر هذا مرة واحدة فقط خلال العام، مع الأخذ في الاعتبار عدد مرات دفعه. يجمع هذا بين الرسملة وإعادة دمج المصالح المذكورة.
- الفائدة الرسمية أو الثابتة: وهي النسبة التي لا تتغير في أي وقت ويتم الحفاظ عليها بشكل ثابت.
الحالات التي تستحق سعر الفائدة
هناك شروط أو مواقف معينة تستدعي تحديد سعر الفائدة، وفيما يلي نعرض حالتين ضروريتين.
- عندما يحصل شخص ما على قرض (قرض شخصي) ليتمكن من الاستثمار في تعليم الأطفال أو بسبب المرض، سيتعين عليه دفع القرض بالإضافة إلى نسبة مئوية من الفائدة لاستخدام تلك الأموال.
- الآن، عندما تدعم الشركة أحد موظفيها من خلال التمويل عن طريق منحهم سيارة، سيتعين على العامل بعد ذلك دفع المبلغ المنصوص عليه مع سعر الفائدة المحدد.
العناصر التي تنطوي على سعر الفائدة
- يتم تعيينه من قبل البنك المركزي لمنطقة قانونية أو بلد، أو أيضًا من قبل الدول المختلفة التي تشكل الدولة المذكورة.
- الميل الفعال نحو السيولة ، لأنه طالما أن الأصل لديه سيولة قليلة، فمن المرجح أن يطلب المستثمرون المزيد من التعويضات. ومن ناحية أخرى، يطالب المساهمون بعوائد عالية على الاستثمارات طويلة الأجل.
- إن المخاطر المرتبطة بنوع الأصول الثابتة تؤدي إلى مطالبة المساهمين بمعدل فائدة أعلى من أجل مواجهة مخاطر أكبر.
العوامل المؤثرة على مصالح السوق
- سياسة أو قانون العرض والطلب الذي يحدده السوق.
- مكافأة التدفق النقدي.
- علاوة السيولة.
- التضخم المتوقع.
- مكافأة للضعف الائتماني للمصدر.
وأخيرا، فإن سعر الفائدة الحالي هو جزء من الحركات المالية التي تتم في منظمات مثل البنوك التجارية والشركات. بالإضافة إلى ذلك، يتم تصنيفها إلى أنواع مختلفة من الأسعار الصادرة والتي تنظمها القوانين التي يتم إدارتها في الدولة.