لم يكن تحويل الأموال أسهل من أي وقت مضى مع ظهور الإنترنت وتطور التكنولوجيا. في الوقت الحاضر ، يمكنك بسهولة إرسال الأموال من حساب إلى آخر بنقرة واحدة فقط. ومع ذلك ، فإن رسوم الصرف هي شيء يهتم به المزيد من الناس عندما يتعلق الأمر بتطبيقات تحويل الأموال. الموثوقية هي أيضًا شيء آخر يميل الناس إلى مراعاته عند اختيار تطبيق تحويل الأموال الذي يجب استخدامه.
لا داعي للقلق بعد الآن ، حيث قمنا بتجميع أفضل 10 تطبيقات لتحويل الأموال برسوم صرف منخفضة يجب أن تجربها هذا العام ، بترتيب أبجدي.
1. أزيمو
بينما لا يعرف الكثير من الأشخاص عن Azimo ، لا يزال تطبيق تحويل الأموال هذا يستحق مكانًا في هذه القائمة. قد يكون إرسال الأموال دوليًا أمرًا مزعجًا ، خاصةً مع كل الأطواق التي يجب عليك القفز خلالها فقط لتلقي الدفع. مع Azimo ، تحصل على إرشادات خاصة بالموقع تجعل التجربة أسهل بكثير وأسرع.
بالإضافة إلى ذلك ، يبقيك تطبيق تحويل الأموال الدولي هذا على اطلاع دائم بحالة معاملتك. كل ما عليك فعله هو التحقق من التطبيق. من حيث الرسوم ، تختلف حسب وجهة التحويل ، ويحتوي هذا التطبيق على أكثر من 200000 نقطة التقاط حول العالم. أفضل جزء هو ، إذا قمت بدعوة شخص ما للانضمام إلى Azimo ، فإنه يمنحهم 13 دولارًا على عملية النقل. وعندما يقومون بتحويل 133 دولارًا أو أكثر ، تحصل على حافز بقيمة 13 دولارًا لنفسك.
إذا واجهت مشكلة في أي وقت ، فيمكنك دائمًا الاتصال بخدمة العملاء ، والتي تم الإشادة بجودتها ودعمها في الوقت المناسب. ومع ذلك ، ليس لديهم خط ساخن ، لذلك ستحتاج إلى إرسال بريد إلكتروني إليهم للحصول على المساعدة.
يمكنك تنزيل Azimo من متجر Google Play Store أو App Store.
2. التحويلات المالية الدولية OFX
بالنسبة للمدفوعات الكبيرة عبر الهاتف المحمول التي تعمل بشكل جيد للتحويلات الخارجية ، فكر في استخدام OFX (المعروف سابقًا باسم OzForex). يقدم تطبيق تحويل الأموال هذا خدماته إلى قائمة واسعة من البلدان ، مما يعني أنه يمكنك تحويل الأموال فعليًا في أي مكان. يمكنك حتى استخدام مجموعة متنوعة من العملات المختلفة للقيام بذلك. بالإضافة إلى ذلك ، لدى OFX بعض الأدوات المضافة التي تجعل خدمتها من الدرجة الأولى.
تختلف أسعار الصرف اعتمادًا على الوقت ، وهو أمر مفهوم بالنظر إلى الطبيعة المتقلبة للنقود. لحسن الحظ ، يسهل لك OFX تتبع وتحديد أفضل وقت لتحويل الأموال بناءً على سعر الصرف. لديهم محول عملات مباشر لسعر الصرف لمساعدتك في ذلك. من حيث حدود المعاملات ، يمكنك الإرسال عدة مرات على مدار اليوم كما تريد. ومع ذلك ، لديهم مبلغ تحويل بحد أدنى 1000 دولار. على هذا النحو ، فإن تطبيق تحويل الأموال هذا هو الأنسب لتحويل مبالغ كبيرة من الأموال دوليًا.
عندما يتعلق الأمر برسومهم ، لا يوجد سعر ثابت. ومع ذلك ، عادة لا يأخذ OFX هامشًا يزيد عن 2٪ في الرسوم. هذه رسوم صرف منخفضة نسبيًا لنوع الخدمات التي يقدمها OFX.
3. باي بال
ربما تكون PayPal واحدة من أشهر خدمات تحويل الأموال في العالم. في البداية ، كان PayPal متاحًا حصريًا من خلال الوصول إلى موقعه على الويب. ولكن نظرًا لأن العالم ينتقل ويعتمد أكثر فأكثر على التطبيقات ، فقد حذت الخدمة حذوها.
تفتخر PayPal بإجراءات أمنية مشددة في شكل كلمات مرور ، مما يعني أنه يمكنك الراحة بسهولة مع العلم أن أموالك في أيد أمينة. ومع ذلك ، إذا كنت لا تحب إدخال كلمة المرور الخاصة بك في كل مرة تفتح فيها التطبيق ، فقد لا يكون هذا هو تطبيق تحويل الأموال المناسب لك. بغض النظر ، يعد هذا النوع من الإجراءات الأمنية ضروريًا ، لا سيما بالنظر إلى أن PayPal موجه أكثر نحو الشركات.
عمليات تحويل الأموال الدولية سريعة ، على غرار تطبيقات تحويل الأموال الأخرى في هذه القائمة. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بمعاملات بطاقات الخصم ، فإن PayPal يتقاضى رسومًا رمزية. هذا أمر غير معتاد بالنسبة للتحويلات المحلية ، لكن PayPal يعوضها بحدود معاملاتها العالية. باستخدام PayPal ، يمكنك إجراء تحويلات فردية تصل إلى 10000 دولار. و رسوم صرف تختلف، على الرغم من، اعتمادا على الموقع وعدد قليل من العوامل الأخرى.
بينما يستغرق فهم أسعار الصرف الخاصة بهم بعض الوقت ، تقسم PayPal الفرق بسهولة استخدامها. لإرسال الأموال ، كل ما عليك فعله هو إدخال عنوان البريد الإلكتروني للمستلم أو رقم الهاتف المتصل بحسابه على PayPal.
4. التكلف
Remitly يجعل تحويل الأموال كفاءة وملائمة وانها توج واحد من أفضل البدائل باي بال مؤخرا. باستخدام تطبيق تحويل الأموال هذا ، يمكنك إرسال الأموال مباشرة إلى الحساب المصرفي لصديقك في الخارج بالعملة التي يستخدمها. تشمل خيارات الدفع بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم والحساب المصرفي.
عندما يتعلق الأمر برسوم تحويل الأموال ، سيعتمد التحويل الإلكتروني للأموال على مقدار الأموال التي تنوي إرسالها ومواقع كل من المرسل والمستلم. أسعار الصرف منخفضة نسبيًا ، لكن الخدمة تقوم بتثبيتها حتى يتمكنوا من تحقيق ربح. هناك أيضًا رسوم بنسبة 3 ٪ إذا اخترت خيار الدفع ببطاقة الائتمان. إذا كنت ترغب في استخدام خدمتهم السريعة ، والتي تقوم بتحويل الأموال في غضون دقائق ، فهناك رسوم إضافية بقيمة 3.99 دولارًا أمريكيًا أيضًا.
عند الحديث عن سرعة نقل الأموال ، مع Remitly ، تختلف السرعة اعتمادًا على الخدمة التي تختارها. كما هو مذكور أعلاه ، فإن الخدمة السريعة هي أسرع طريق. ومع ذلك ، إذا لم تكن في عجلة من أمرك ، فإن متوسط التحويل الاقتصادي إلى الحساب المصرفي للفرد يستغرق من 3 إلى 5 أيام عمل. يمكنك أيضًا إرسال الأموال بالبريد مباشرة إلى عنوان منزل المستلم ، ولكن مع هذا الخيار ، يكون التوقيت غير متسق قليلاً. بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، سيستغرق الأمر من يوم إلى يومي عمل.
بالنسبة لحدود المعاملات ، فإن Remitly لها ثلاثة مستويات. مع أدنى مستوى ، يمكنك إرسال 2،999 دولارًا أمريكيًا في اليوم. من ناحية أخرى ، يتيح لك المستوى الأعلى إرسال 10000 دولار في اليوم. لرفع مستوى فئتك ، ستحتاج إلى التحقق الإضافي من حسابك.
5. سكوير كاش التطبيق
ما هو تطبيق Cash ؟ ببساطة ، تطبيق Square’s Cash هو تطبيق لتحويل الأموال يسمح بتحويل الأموال الإلكتروني بسرعة وسهولة. إذا كنت تريد طريقة بسيطة لإرسال الأموال إلى زملائك ، فهذا هو تطبيق تحويل الأموال المناسب لك. أفضل جزء هو أنه لا توجد رسوم على التطبيق النقدي عند إجراء التحويلات من نظير إلى نظير. لا يحتاج المستلم حتى إلى حساب تطبيق Cash خاص به للحصول على أموال.
أحد الأسئلة التي يطرحها العديد من الأشخاص هو “هل تطبيق Cash آمن؟” بكلمة نعم. تطبيق تحويل الأموال هذا آمن للغاية ، حيث يتم تشفير جميع المعاملات. في الواقع ، يستخدم تطبيق Encryption Square’s Cash هو نفسه الذي تستخدمه البنوك. لذلك ، يمكنك أن تطمئن إلى معرفة أن أموالك في أيد أمينة.
يعد تطبيق Cash من أسهل وأبسط طرق تحويل الأموال. يعمل بشكل أفضل لتقسيم فواتير المطاعم أو دفع تكاليف مرافق الشقة. ومع ذلك ، هذا لا يعني أن تطبيق Cash لن يغطي أنواعًا أخرى من المعاملات. نظرًا للراحة الهائلة المرتبطة بتطبيق Cash ، يجد الكثيرون أنه أحد أفضل تطبيقات تحويل الأموال المتوفرة. يمكنك أيضًا إنشاء صفحة الويب الخاصة بك باستخدام هذا التطبيق بحيث يمكن للآخرين إجراء مدفوعات مجانية لحسابك.
6. TransferWise – إرسال الأموال إلى الخارج
بفضل شعارها “الخدمات المصرفية بلا حدود” ، تسهل TransferWise عليك إدارة عملات متعددة في حساب واحد. لا يأتي حساب TransferWise بأي تكلفة ، لكنك تحتاج إلى إيداع مبدئي بقيمة 25 دولارًا لبدء حسابك المصرفي بلا حدود. يوفر إنشاء حساب مصرفي بلا حدود الكثير من الفوائد. على سبيل المثال ، يعمل الحساب المصرفي الذي قمت بإعداده على TransferWise تمامًا مثل الحساب المصرفي الحقيقي. لذلك ، إذا أضفت رصيدًا باليورو ، فستحصل على رقم SWIFT مع الحساب.
هناك العديد من خيارات الدفع ، من بطاقة الائتمان أو الخصم والتحويل البنكي والخصم المباشر وحتى Apple Pay. لا توجد رسوم شهرية لمواكبة ذلك ، على الرغم من أنه سيتعين عليك دفع رسوم تتراوح بين 0.45٪ إلى 3٪ للعملات المحولة بالبطاقة. يمكنك سحب ما يصل إلى 250 دولارًا من خلال أجهزة الصراف الآلي كل 30 يومًا دون أي تكلفة إضافية. ومع ذلك ، إذا تجاوزت هذا الحد ، فإن عمليات السحب الخاصة بك تخضع لرسوم 2٪.
بالنسبة لحدود المعاملات ، يمكنك إرسال أو تلقي 250000 دولار في اليوم (و 1،000،000 دولار في السنة). ومع ذلك ، فإن الحد ينطبق فقط على الدولار الأمريكي. العملات الأخرى ليس لها حدود. وعلى الرغم من أن امتلاك حساب مصرفي بلا حدود يعمل بشكل رائع ، إلا أنه ليس شرطًا لتحويل الأموال باستخدام تطبيق تحويل الأموال هذا.
7. Venmo
تطبيق آخر شهير لتحويل الأموال ، Venmo يجعل التحويلات من نظير إلى نظير في غاية السهولة. على الرغم من أن PayPal قد استحوذت منذ ذلك الحين على Venmo ، إلا أنها لا تزال تركز على الفئة العمرية الأصغر سنًا ، حيث يركز مشتريها في الغالب على الشركات والشركات.
إذا كنت لا تعرف ما هو Venmo ، فهي ببساطة محفظة رقمية ممزوجة بميزات الوسائط الاجتماعية. يمكنك بسهولة تحويل الأموال إلى زملائك ثم مشاركة مشترياتك على موجز Venmo الخاص بك. يمكن للآخرين إضافة تعليقات إلى مشاركاتك أيضًا.
باستخدام Venmo ، ترتبط حساباتك المصرفية أو بطاقات الخصم مباشرةً بالتطبيق. يمكنك أيضًا تخزين الأموال داخل حساب Venmo الخاص بك دون الارتباط بأي من هذه الخيارات. أفضل جزء هو أنه إذا كان لديك حساب مصرفي ، فيمكنك صرف رصيدك وإرساله مباشرة إلى حسابك. عندما يتعلق الأمر بالرسوم ، يكون معدل تحويلات بطاقات الائتمان 3٪. ومع ذلك ، تظل جميع التحويلات الأخرى مجانية.
بالنسبة لحدود Venmo ، إذا كنت جديدًا في الخدمة ولم تقم بعد بتأكيد حسابك ، فستحصل على حد إرسال يبلغ 299.99 دولارًا. بعد تأكيد حسابك ، على الرغم من ذلك ، يزداد حد تحويل Venmo إلى 4،999.99 دولارًا أمريكيًا في الأسبوع.
نظرًا لطبيعة السهولة التي تتسم بنقرة واحدة ونقرة واحدة لتطبيق تحويل الأموال هذا ، يتساءل الكثيرون “هل Venmo آمن؟” الجواب نعم. تمتلك Venmo بروتوكولات أمان وإجراءات تشفير مطبقة للحفاظ على أمان المعاملات. لديه نفس المخاطر مثل أي تطبيق آخر لتحويل الأموال.
8. ويسترن يونيون
بدأت ويسترن يونيون بمواقع فعلية لخدماتها. وعلى الرغم من أن هذا لا يزال يمثل عنصرًا أساسيًا بين العديد من البلدان ، فقد تنوعت الشركة منذ ذلك الحين وتكيفت مع السوق العالمية المتغيرة باستمرار. الآن ، لدى Western Union تطبيق لتحويل الأموال أيضًا.
إذا سبق لك استخدام خدمة Western Union فعلية ، فستعلم أنها تطلب منك ملء الكثير من التفاصيل قبل أن تتمكن من متابعة معاملتك. تكمن فائدة تطبيقهم في أنهم لا يطلبون منك ملء نفس التفاصيل المطولة. تسهل Western Union تحويل الأموال عبر الإنترنت ، خاصةً مع ميزة Touch ID وإمكانيات مسح البطاقات.
يمكنك ربط حسابك المصرفي لإرسال دفعة مباشرة من هذا المصدر. بدلاً من ذلك ، يمكنك أيضًا استخدام النقود أو البطاقات لتحويل الأموال. يمكنك حتى دمج Apple Pay في حساب Western Union الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، يجعل التطبيق من السهل تتبع عمليات النقل باستخدام رقم تتبع MTCN الخاص بهم.
هناك عدد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على حدود معاملاتك ، بما في ذلك الموقع والمعاملات السابقة. بشكل عام ، على الرغم من ذلك ، يمكنك تحويل ما يصل إلى 500 دولار ، والتي تأتي مع رسوم قدرها 5 دولارات. ومع ذلك ، يمكنك تنزيل التطبيق على هاتفك الذكي مجانًا.
9. Xoom
إذا كنت تبحث عن بديل لـ Western Union ، فإن Xoom لتحويل الأموال يعد خيارًا رائعًا. Xoom هو تطبيق تحويل أموال دولي حسن السمعة يجعل إرسال الأموال عبر العالم أمرًا سهلاً. التسجيل للحصول على حساب مجاني ، لذلك لا داعي للقلق بشأن الرسوم الإضافية أو المخفية. أما بالنسبة لرسوم الصرف أو الخدمة ، فإن المبالغ تختلف حسب بلدك. يعتمد ذلك أيضًا على وجهة تحويل الأموال والمبلغ الذي تنوي إرساله.
عندما يتعلق الأمر بحدود المعاملات ، يمكنك إرسال ما يصل إلى 10000 دولار لكل معاملة. من حيث السرعة ، يمكن أن تستغرق التحويلات من بنك إلى آخر ما يصل إلى 4 أيام عمل ، على الرغم من أن هذه الأنواع من التحويلات لها رسوم أقل عمومًا. إذا كنت تريد إجراء معاملة أسرع ، يمكنك اختيار التحويل باستخدام بطاقة ائتمان أو بطاقة خصم. ومع ذلك ، على الرغم من أن هذا المسار أسرع ، إلا أنه يحتوي على رسوم أعلى بكثير.
10. Zelle
إذا كنت تبحث عن تطبيق بسيط لتحويل الأموال من نظير إلى نظير للحسابات المصرفية ، فإن Zelle تستحق التجربة . تسهل Zelle عملية تحويل الأموال من بنك إلى آخر – وهي عملية تستغرق أيامًا لإنجازها. مع Zelle ، يمكنك إجراء نفس العملية والوصول إلى نفس النتيجة في غضون دقائق.
تفتخر Zelle بأكثر من 5400 مؤسسة مالية كشركاء ، مما يعني أنك لن تواجه أي مشكلة على الأرجح في البحث عن مؤسسة في شبكتها. علاوة على ذلك ، لا يفرض تطبيق تحويل الأموال هذا رسومًا على إرسال الأموال أو تلقيها. ومع ذلك ، سوف تحتاج إلى التحقق من البنك الذي تتعامل معه للتأكد من عدم وجود رسوم إضافية لاستخدام الخدمة.
Zelle غير متخصص في الانتقالات الدولية. يجب أن يكون لكل من المرسل والمتلقي حساب بنكي أمريكي مشارك من أجل استخدام الخدمة. أيضًا ، ليس لديك طريقة لربط بطاقة الائتمان أو الخصم الخاصة بك بالخدمة. انها حقا تعتمد فقط على الحسابات المصرفية. بخلاف ذلك ، إذا كنت تحتاج فقط إلى التعامل باستخدام الحسابات المصرفية ، فإن Zelle تعمل بشكل رائع.
ما الذي يجب مراعاته عند اختيار تطبيق تحويل الأموال؟
ليست كل تطبيقات تحويل الأموال متساوية. بعضها له وظائف غير متوفرة في البعض الآخر. عندما تبحث عن تطبيق تحويل الأموال المناسب لك ، من المهم تحديد الميزات التي تريدها. فيما يلي الأشياء التي يجب مراعاتها عند اختيار تطبيق تحويل الأموال:
- واجهة سهلة الاستخدام. عند اختيار تطبيق تحويل الأموال ، ألق نظرة على التصميم. ما مدى سهولة ذلك؟ هل يمكنك بسهولة معرفة كيفية استخدام التطبيق دون الكثير من المتاعب؟
- خيارات الدفع. هل تريد تحويل الأموال من حسابك المصرفي؟ أم أنك تبحث عن خيار بطاقة الخصم أو الائتمان؟ يجب أن يحتوي تطبيق تحويل الأموال الذي تختاره على خيار الدفع الذي تريده.
- الرسوم. من المسلم به أن رسوم الصرف والخدمة المنخفضة هي شيء يجب على الجميع أخذه في الاعتبار. بعد كل شيء ، يأخذ التطبيق نسبة مئوية من أموالك لتزويدك بالخدمة.
- سرعة. ما مدى سرعة تلقي الطرف الآخر أموالك؟ هل عليك الانتظار لمدة يومين إلى ثلاثة أيام عمل؟ أم أنهم سيحصلون عليه في لحظة
- حدود المعاملة. إذا كنت تنوي إرسال مبالغ كبيرة من المال ، فمن المهم التحقق من حدود معاملات التطبيق. يتضمن هذا مقدار الحدود لكل معاملة وحدود المبلغ لليوم.
- الدعم. هل يحتوي تطبيق تحويل الأموال على فريق دعم عملاء مخصص؟
- سمعة. في حين أن الكثير من الناس لا يفكرون في هذا الأمر ، إلا أن السمعة عنصر مهم يجب مراعاته. بالتأكيد ، لا تريد العمل مع خدمة لها سجل حافل.
5 أسباب تدفعك لبدء استخدام تطبيق تحويل الأموال
قد تبدو تطبيقات تحويل الأموال وكأنها منطقة مجهولة لبعض الأشخاص. ومع ذلك ، فإنها توفر عالمًا من الفوائد عندما تبدأ في استخدامها. ستجد قريبًا أن استخدام تطبيقات تحويل الأموال له مزايا تفوق توقعاتك. فيما يلي خمسة أسباب تدفعك لبدء استخدام تطبيقات تحويل الأموال:
- مناسب. تجعل التطبيقات تحويل الأموال أمرًا سهلاً. لم تعد بحاجة إلى سحب الأموال النقدية ، والقيادة إلى موقع خدمة تحويل الأموال الفعلي ، والاصطفاف ، وملء النماذج يدويًا. باستخدام التطبيقات ، يمكنك تحويل الأموال بنقرة زر واحدة.
- بسرعة. بصرف النظر عن كونه ملائمًا ، فإن استخدام تطبيقات تحويل الأموال يوفر ميزة السرعة. يمكنك تحويل النقود عبر القارات في لحظة بفضل الإنترنت.
- موثوق. تقدم تطبيقات تحويل الأموال فائدة إضافية تتمثل في الموثوقية. كلما احتجت إلى ذلك ، يمكنك دائمًا إخراج هاتفك الذكي وفتح التطبيق وتحويل الأموال في ثانية.
- رسوم منخفضة. تفرض معظم تطبيقات تحويل الأموال رسوم صرف أو خدمة مقابل خدماتها ، والتي لا تختلف عن الذهاب إلى خدمة تحويل الأموال المادية. وفي أغلب الأحيان ، تكون الرسوم المصاحبة لاستخدام التطبيقات أقل من رسوم الخدمات المادية.
- سهل الاستخدام. تقدم الكثير من تطبيقات تحويل الأموال تخطيطات تصميم سهلة الاستخدام وذكية ، مما يسهل على الأشخاص التعود على استخدامها. حتى أولئك الذين هم في الجانب الأكبر سنًا يمكنهم بسهولة اختيار كيفية استخدام هذه التطبيقات.
حول أموالك بأمان وسهولة
قد يكون من الصعب القيام بتحويلات الأموال ، سواء تم إجراؤها دوليًا أو محليًا ، بدون الأدوات المناسبة. لحسن الحظ ، مع تطبيق تحويل الأموال المناسب ، يمكنك إرسال الأموال واستلامها دون التضحية بالوقت والراحة. قد تحتاج إلى دفع رسوم تبادل أو خدمة في هذه العملية. ومع ذلك ، مع أفضل تطبيقات تحويل الأموال ، يعد هذا بالتأكيد ثمنًا زهيدًا يجب دفعه. وازن بين خياراتك بعناية واختر من قائمة تطبيقات تحويل الأموال هذه لإرسال الأموال أو استلامها بأمان وسهولة.